王鵬飛

深化金融糾紛訴源治理，是法院服務(wù)黨和國家工作大局的重要結(jié)合點(diǎn)、著力點(diǎn)，是以能動(dòng)履職服務(wù)保障金融高質(zhì)量發(fā)展的重要方面。

金融是“國之大者”，關(guān)系中國式現(xiàn)代化建設(shè)全局。黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央對(duì)金融工作高度重視，不斷深化我們黨對(duì)金融工作本質(zhì)規(guī)律和發(fā)展道路的認(rèn)識(shí)，強(qiáng)調(diào)必須堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題，堅(jiān)持在市場(chǎng)化法治化軌道上推進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展。防控風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系國家安全、發(fā)展全局、人民財(cái)產(chǎn)安全。貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述精神，毫不松懈防風(fēng)險(xiǎn)，助力加強(qiáng)金融法治建設(shè)，是法院肩負(fù)的重要職責(zé)使命。最高人民法院黨組對(duì)如何立足審判工作實(shí)際，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，作出重要部署，強(qiáng)調(diào)要“在依法辦理涉金融案件的同時(shí)，深入思考案件背后反映出金融治理領(lǐng)域的問題”。

金融領(lǐng)域存在的各類風(fēng)險(xiǎn)會(huì)呈現(xiàn)為相應(yīng)的金融糾紛，金融糾紛的態(tài)勢(shì)是反映金融領(lǐng)域是否健康規(guī)范運(yùn)行的“晴雨表”。例如，金融債權(quán)糾紛關(guān)系到銀行信貸市場(chǎng)整體風(fēng)險(xiǎn)，涉金融不良債權(quán)糾紛關(guān)系到不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，因債券違約、債券虛假陳述引起的糾紛關(guān)系到兌付風(fēng)險(xiǎn)等。相關(guān)信息表明，金融糾紛具有種類多、數(shù)量大、金額高的特征。銀行卡糾紛、信用卡糾紛、金融借款合同糾紛、融資租賃合同糾紛、保險(xiǎn)類糾紛、證券虛假陳述責(zé)任糾紛、證券期貨類糾紛在一審金融案件總數(shù)中占大多數(shù)。此外，由于受種種因素影響，尚有大量特定金融糾紛未能進(jìn)入審判程序，如信用卡糾紛、網(wǎng)絡(luò)借貸糾紛等。

習(xí)近平總書記在關(guān)于金融工作的重要論述中指出，要把主動(dòng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，要把握好防和滅的關(guān)系，滅火是治已病、抓后端，是不得已而為之，關(guān)鍵還在于主動(dòng)防火，治未病、抓前端。訴源治理聚焦主動(dòng)預(yù)防，強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)源頭預(yù)防、前端化解、關(guān)口把控，完善預(yù)防性法律制度。最高人民法院院長張軍在全國法院學(xué)習(xí)貫徹全國兩會(huì)精神講話中指出，“把訴源治理作為法院依法能動(dòng)履職的重要方面，統(tǒng)籌抓好案件審理和促推治理，積極融入國家和社會(huì)治理”。那么，深化金融糾紛訴源治理，把非訴訟糾紛解決機(jī)制挺在前面，是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的題中之義，是促進(jìn)金融治理的積極實(shí)踐，是以能動(dòng)履職貫徹習(xí)近平法治思想和習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作重要論述精神的重要舉措。

金融糾紛是因貨幣資金融通而產(chǎn)生于金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間、金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者之間的糾紛。如何避免和減少金融糾紛的發(fā)生、優(yōu)質(zhì)高效化解金融糾紛，有明顯的“金融特點(diǎn)”和“金融實(shí)際”。金融交易雙方通常是基于一定的信用建立聯(lián)系，按照一定的流程開展和辦理業(yè)務(wù)，各種金融交易信息具有相當(dāng)?shù)碾[私性和保密性。這些情況決定了除交易合法性要受到監(jiān)管部門的監(jiān)督，金融交易雙方之間的具體業(yè)務(wù)內(nèi)容通常不需要報(bào)送他人知悉，也就意味著金融交易雙方與金融機(jī)構(gòu)之外的機(jī)關(guān)單位、社會(huì)組織的聯(lián)系性較低。金融糾紛雙方當(dāng)事人通常不需要鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、街道辦事處、村(居)民委員會(huì)的介入，熟人社會(huì)的一些自治方法對(duì)于化解金融糾紛具有一定的局限性，這與一般民事糾紛存在明顯不同。既能夠防范道德風(fēng)險(xiǎn)又能夠?qū)嵸|(zhì)性地推動(dòng)處理當(dāng)事雙方的經(jīng)濟(jì)需求，是解決金融糾紛的關(guān)鍵。因此，以能動(dòng)履職深化金融糾紛訴源治理，要強(qiáng)化調(diào)查研究，尊重客觀規(guī)律，從金融領(lǐng)域的實(shí)際出發(fā)，創(chuàng)新發(fā)展新時(shí)代“楓橋經(jīng)驗(yàn)”，創(chuàng)造性地開展各項(xiàng)工作。

一是要注重分類施策，科學(xué)推動(dòng)工作。常見的金融糾紛涉及銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、期貨業(yè)以及融資租賃等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，每個(gè)領(lǐng)域均有其特有的監(jiān)管要求和經(jīng)營模式，那么，各類金融糾紛在產(chǎn)生的原因、維權(quán)的訴求、金融機(jī)構(gòu)的角色、當(dāng)事人的關(guān)系、訴求的實(shí)現(xiàn)方式等方面也各有特點(diǎn)。推進(jìn)金融糾紛的預(yù)防和化解，就需要不斷細(xì)化工作，強(qiáng)化對(duì)金融糾紛案件的分析，挖掘各類金融糾紛的特點(diǎn)，剖析原因、把握重點(diǎn)、發(fā)現(xiàn)難點(diǎn)、找到堵點(diǎn)，做到分類施策。

二是要重視創(chuàng)新方式，促提調(diào)解公信力。“專業(yè)調(diào)解+司法確認(rèn)”已成為推進(jìn)金融糾紛多元化解的一種重要模式。為落實(shí)這一模式，各地陸續(xù)成立了金融糾紛多元化解中心、金融糾紛調(diào)解中心等調(diào)解平臺(tái)和調(diào)解組織，為推動(dòng)訴前化解糾紛提供重要支持。但是，在金融糾紛調(diào)解的實(shí)踐中，由金融糾紛調(diào)解組織開展的訴前調(diào)解所發(fā)揮的效果還不明顯。主要原因在于金融糾紛產(chǎn)生后，當(dāng)事人的目的是實(shí)現(xiàn)資金訴求，但由于調(diào)解組織不具有一定的權(quán)力，當(dāng)事人在觀念上會(huì)認(rèn)為沒必要找調(diào)解或者調(diào)解了也沒有用,還是信賴以訴訟的方式解決問題。如何讓雙方當(dāng)事人到調(diào)解組織“面對(duì)面坐在一起”解決問題進(jìn)而相互配合申請(qǐng)司法確認(rèn),甚至如何聯(lián)系到一方當(dāng)事人，是金融糾紛調(diào)解實(shí)踐中面臨的現(xiàn)實(shí)難題。實(shí)質(zhì)上，這主要反映了金融糾紛調(diào)解組織的公信力不足。筆者認(rèn)為，深化金融糾紛訴源治理就需要人民法院在法律框架內(nèi)創(chuàng)新工作方式，進(jìn)一步研究可以在何種范圍內(nèi)、哪種程度上、什么工作中向金融糾紛調(diào)解組織進(jìn)行一定賦權(quán)，并加以制約和監(jiān)督，促推提高調(diào)解工作的規(guī)范性和公信力。

三是要加強(qiáng)工作協(xié)同，強(qiáng)化專業(yè)建設(shè)。金融糾紛的訴源治理是一項(xiàng)系統(tǒng)工作，也是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的工作。金融產(chǎn)品眾多，相關(guān)監(jiān)管要求也較為復(fù)雜，化解糾紛不僅涉及金融糾紛的法律適用，也涉及金融監(jiān)管要求的落實(shí)、金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)建設(shè)，需要相關(guān)工作者既了解相關(guān)金融產(chǎn)品，又熟悉相關(guān)制度。金融糾紛訴源治理的專業(yè)性體現(xiàn)在要系統(tǒng)地、綜合地把握金融領(lǐng)域的實(shí)際情況。那么，法院與司法行政機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、金融調(diào)解組織之間要加強(qiáng)會(huì)商溝通，實(shí)現(xiàn)信息共享和信息對(duì)稱，協(xié)同推動(dòng)金融糾紛訴源治理專業(yè)化建設(shè)。

(作者系中國應(yīng)用法學(xué)研究所博士后、山西省中國特色社會(huì)主義理論體系研究中心特約研究員)

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