吳文彬　蒲陽(yáng)

在辦理涉“兩卡”犯罪案件時(shí)，行為人出租、出售本人銀行卡給他人后，在明知系幫助轉(zhuǎn)移犯罪所得的情況下，又提供刷臉驗(yàn)證等幫助行為的，一般應(yīng)當(dāng)以掩飾、隱瞞犯罪所得罪論處。但在實(shí)踐中，刷臉記錄難以調(diào)取或者難以反映具體時(shí)間，有些行為人也辯解記不清何時(shí)刷臉或提出刷臉是為了登錄手機(jī)網(wǎng)銀賬戶，以上情況都可能會(huì)導(dǎo)致刷臉行為與登錄網(wǎng)銀、轉(zhuǎn)移贓款之間的先后順序難以確定，從而影響犯罪行為的認(rèn)定。

司法實(shí)踐中，如何認(rèn)定上述行為性質(zhì)，存在不同觀點(diǎn)。有觀點(diǎn)認(rèn)為，登錄銀行賬戶的刷臉驗(yàn)證，與輸入手機(jī)開機(jī)密碼作用相當(dāng)，屬于出租、出借銀行卡給他人使用行為的延續(xù)。登錄網(wǎng)絡(luò)銀行賬戶時(shí)的刷臉驗(yàn)證，其目的是登錄賬戶，為后續(xù)的轉(zhuǎn)賬做好準(zhǔn)備，該行為發(fā)生在資金到達(dá)資金賬戶前，此時(shí)上游詐騙犯罪尚未既遂，應(yīng)以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪定罪處罰。同樣，如無法查明行為人刷臉驗(yàn)證與資金到賬的先后順序，應(yīng)按照存疑有利于被告人原則，也應(yīng)認(rèn)定為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。筆者認(rèn)為，無論是用于登錄網(wǎng)絡(luò)銀行賬戶，還是用于轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證，均是行為人按照上游犯罪人員要求實(shí)施的為轉(zhuǎn)賬創(chuàng)造條件、保障轉(zhuǎn)賬順利進(jìn)行等幫助行為，均為轉(zhuǎn)移犯罪所得提供了實(shí)質(zhì)幫助。提供銀行卡、刷臉驗(yàn)證與后續(xù)轉(zhuǎn)賬行為密切關(guān)聯(lián)，從時(shí)間、空間上都無法割裂，應(yīng)當(dāng)將上述行為進(jìn)行整體評(píng)價(jià)，認(rèn)定為掩飾、隱瞞犯罪所得罪。具體理由如下：

刷臉驗(yàn)證與密碼驗(yàn)證不同，是程度更強(qiáng)的金融風(fēng)控措施。輸入密碼可以由持卡人以外的任何人完成，而刷臉驗(yàn)證只能本人到場(chǎng)，這本身就是金融機(jī)構(gòu)的反洗錢措施之一，是應(yīng)對(duì)可疑交易的一種“二次驗(yàn)證”。雖然在“兩卡”犯罪中，提供支付密碼、登錄密碼轉(zhuǎn)賬與刷臉驗(yàn)證轉(zhuǎn)賬最終可能導(dǎo)致的后果相同，均實(shí)現(xiàn)了幫助上游人員完成轉(zhuǎn)賬的結(jié)果，但二者的行為模式和效果明顯不同。行為人提供銀行卡并將支付密碼、手機(jī)銀行登錄密碼提供給上游人員后可不出現(xiàn)在轉(zhuǎn)賬現(xiàn)場(chǎng)，無須也無法介入上游人員的后續(xù)轉(zhuǎn)賬過程。但行為人到場(chǎng)刷臉，可以更加有效地幫助上游人員規(guī)避金融風(fēng)控措施，保障順利轉(zhuǎn)賬，從而降低犯罪成本、減少風(fēng)險(xiǎn)，其本人對(duì)轉(zhuǎn)賬過程也可進(jìn)行一定程度的控制。從這個(gè)意義上來看，用于登錄賬戶的刷臉驗(yàn)證與轉(zhuǎn)賬過程中的刷臉驗(yàn)證，并無實(shí)質(zhì)不同，同樣都需要本人參加，與僅提供銀行賬戶和密碼相比，行為人的參與程度往往更深入，主觀認(rèn)識(shí)往往更全面。

轉(zhuǎn)移詐騙資金的幫助行為，可以發(fā)生在轉(zhuǎn)賬行為發(fā)生前。在刑法理論上，幫助行為可以在實(shí)行行為之前實(shí)施，也可以與實(shí)行行為同時(shí)實(shí)施，還可以在實(shí)行行為完成后實(shí)施。為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙人員轉(zhuǎn)移資金，可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，雖然與詐騙罪的罪名不同，但本質(zhì)上仍然是詐騙的幫助行為。區(qū)分上述兩個(gè)幫助類型的罪名，主要依據(jù)是主觀認(rèn)知程度和客觀行為的差異，而不宜以資金是否到賬來進(jìn)行“一刀切”的簡(jiǎn)單判斷。即使行為人刷臉登錄手機(jī)銀行在前，上游犯罪資金到賬在后，刷臉驗(yàn)證行為也為后續(xù)順利轉(zhuǎn)賬創(chuàng)造了條件，屬于事前幫助行為，同樣構(gòu)成幫助犯。因此，在不能認(rèn)定行為人具有詐騙共同故意的情況下，在詐騙資金尚未進(jìn)入賬戶時(shí)，行為人為詐騙活動(dòng)提供了刷臉驗(yàn)證等幫助，也可以認(rèn)定其行為構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

對(duì)先期刷臉驗(yàn)證的行為性質(zhì)，應(yīng)從主客觀兩方面進(jìn)行實(shí)質(zhì)評(píng)價(jià)。主觀上，行為人提供銀行卡時(shí)，大多辯稱僅知道對(duì)方可能用于違法犯罪，對(duì)于具體的犯罪類型并不清楚，對(duì)轉(zhuǎn)賬資金的性質(zhì)僅是概括明知。而當(dāng)行為人提供銀行卡后又提供刷臉驗(yàn)證時(shí)，往往會(huì)根據(jù)上游人員的安排，跨省、市趕赴犯罪窩點(diǎn)，在偏僻郊區(qū)、賓館房間或者移動(dòng)車輛上參與轉(zhuǎn)賬。通過考量交通、住宿等行動(dòng)軌跡，現(xiàn)場(chǎng)人員的語言和行為表現(xiàn)，大額資金的快進(jìn)快出等異常因素，一般可以推定行為人對(duì)上游犯罪違法性的認(rèn)識(shí)程度更高。而這種推定，與行為人刷臉時(shí)間的先后并無關(guān)聯(lián)性，為了登錄銀行賬戶的刷臉驗(yàn)證也不會(huì)影響這種推定的成立。

客觀上，行為人按照上游犯罪人員要求到場(chǎng)提供轉(zhuǎn)賬幫助，即使是在資金到賬前刷臉登錄，也為轉(zhuǎn)移犯罪所得提供了實(shí)質(zhì)幫助。此時(shí)提供銀行賬戶、刷臉驗(yàn)證行為與轉(zhuǎn)賬行為密切關(guān)聯(lián)，從時(shí)間、空間上都無法割裂，故應(yīng)當(dāng)將上述行為進(jìn)行整體評(píng)價(jià)。綜合以上主客觀因素分析，對(duì)于此類行為以掩飾、隱瞞犯罪所得罪處罰更為適當(dāng)。

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