今年1月18日，廈門市民蘇女士到公安機關報案稱，其賬戶的377萬元資金被詐騙分子轉(zhuǎn)走。公安機關調(diào)查發(fā)現(xiàn)，詐騙分子最終將賬戶資金通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移、取現(xiàn)。

辦案民警表示，一些第三方支付平臺正成為電信詐騙團伙套取、漂白非法資金的“綠色通道”。

贓款轉(zhuǎn)入第三方支付平臺，1個多月才查清資金流向

和以往電信詐騙團伙通過多個銀行賬戶拆分轉(zhuǎn)移贓款不同，在廈門市民蘇女士的受騙案中，詐騙分子轉(zhuǎn)移巨額資金出現(xiàn)新手法。

辦案民警介紹，詐騙分子冒充公檢法機關辦案人員，以蘇女士“銀行卡賬戶涉嫌洗錢，需要將資金存入安全賬戶隨時接受審查”為由，騙她開設了手機銀行賬戶，并將全部資金轉(zhuǎn)入該賬戶。隨后，詐騙分子利用木馬病毒竊取其賬戶信息和手機動態(tài)驗證碼，將賬戶資金通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移、取現(xiàn)。

“詐騙分子將377萬元資金分拆轉(zhuǎn)入4個網(wǎng)上銀行賬戶，再利用這些賬戶將資金轉(zhuǎn)入多家第三方支付平臺，公安機關的調(diào)查就此受阻。”廈門市公安局刑偵支隊六大隊大隊長陳幸鷺介紹說。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，詐騙分子轉(zhuǎn)賬的第三方支付平臺總部在深圳、上海等地，要查詢涉案賬戶、交易信息、資金流向等必須通過總部。陳幸鷺說：“上門查詢時發(fā)現(xiàn)，這些第三方支付平臺大量被詐騙分子利用來轉(zhuǎn)移資金，案件頻發(fā)，多地公安機關都發(fā)出協(xié)助查詢請求。由于案件數(shù)量較多，需要在第三方支付平臺排隊查詢，常常錯過了最佳查案時機。”

直到2月底，涉案的第三方支付平臺才向廈門公安機關反饋了涉案賬戶、資金流向等信息。陳幸鷺說：“詐騙分子將資金在第三方支付賬戶和銀行賬戶之間多次轉(zhuǎn)移，1個多月之前已經(jīng)在境外將贓款取現(xiàn)。”

第三方支付平臺管理混亂，監(jiān)管有待加強

多地公安辦案人員表示，詐騙分子越來越多通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款。“去年1月至3月，詐騙分子通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款的案件約占詐騙警情的38.6％，而從去年10月至今年2月，這一比例達到68.9％。”廈門反詐騙中心負責人胡建躍說。

在福建漳州和被公安部列為全國地域性職業(yè)電信詐騙犯罪重點整治地區(qū)的龍巖新羅區(qū)，半數(shù)以上電信詐騙案件贓款流向了第三方支付平臺。

“利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款手法多種多樣。”據(jù)有關方面負責人介紹，詐騙分子或是通過第三方支付平臺，用受害人賬戶內(nèi)資金在網(wǎng)購平臺購物，再將購買的商品通過回收商城洗錢套現(xiàn)；或是將資金在第三方支付平臺和銀行賬戶間多次轉(zhuǎn)移，最終在銀行ATM機取現(xiàn)；或是通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，將贓款以購物名義轉(zhuǎn)到第三方支付公司綁定的POS機套現(xiàn)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些第三方支付平臺管理混亂，為拓展市場，不落實賬戶、交易實名制，濫發(fā)POS機，個別第三方支付平臺網(wǎng)絡系統(tǒng)建設嚴重滯后，甚至無法查詢平臺準確交易信息、商戶和交易者身份，這些都給詐騙分子可乘之機。

近年來，央行多次出臺文件對第三方支付平臺予以規(guī)范，包括要求第三方支付機構建立健全客戶身份識別機制，采取有效的反洗錢措施，對支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。

多地辦案人員表示，去年徐玉玉案件發(fā)生后，公安部、央行、銀監(jiān)會等先后出臺多項措施，包括落實銀行卡實名制、ATM機向非本人賬戶轉(zhuǎn)賬延時到賬等，銀行與公安機關建立電信詐騙警情快速處置機制，實現(xiàn)快速查詢、凍結涉案資金，對凍結的涉案資金原路返還等，詐騙分子通過多級銀行轉(zhuǎn)賬案件數(shù)量呈下降趨勢。

不過，目前一些第三方支付平臺沒有落實嚴格的賬戶實名制，詐騙團伙通過銀行卡向第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬金額不受限制。

“應當改變個別第三方支付機構只顧擴展市場不顧安全的趨利傾向，強化監(jiān)管，通過責任追究機制倒逼其履行監(jiān)管責任，對于不落實賬戶和交易實名制、濫發(fā)POS機等被詐騙分子利用轉(zhuǎn)賬的，監(jiān)管部門要予以嚴肅查處。”廈門勤賢律師事務所律師曾凌說。（據(jù)新華社福州3月15日電  記者鄭良） 

《 人民日報 》（ 2017年03月16日 10 版）

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