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銀保機構(gòu)公司治理邁上新臺階

時間:2022-12-26 09:48:36|來源:經(jīng)濟日報|點擊量:37145

提升銀保機構(gòu)公司治理水平是防范化解金融風(fēng)險的前提和基礎(chǔ)。近年來,部分中小金融機構(gòu)由于股東股權(quán)管理不規(guī)范,公司治理失靈成為誘發(fā)各類金融風(fēng)險的源頭。尤其是今年部分地方村鎮(zhèn)銀行取款難事件持續(xù)發(fā)酵,這也更加凸顯健全銀保機構(gòu)公司治理機制的緊迫性和重要性。今年以來,在一系列監(jiān)管的重拳出擊下,有效破解了深層次的公司治理機制障礙,推動了公司治理邁上新臺階。

公司治理穩(wěn)健運行

今年以來,金融監(jiān)管部門加大對金融機構(gòu)公司治理的監(jiān)管力度,牢牢守住和化解了系統(tǒng)性金融風(fēng)險,總體上銀保機構(gòu)公司治理保持穩(wěn)健態(tài)勢。銀保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示,銀行業(yè)保險業(yè)把強化公司治理作為深化行業(yè)改革、轉(zhuǎn)變體制機制的重要著力點,行業(yè)公司治理改革取得了積極成效。

從銀保監(jiān)會開展的監(jiān)管評估結(jié)果看,我國銀行保險機構(gòu)公司治理有穩(wěn)健的基礎(chǔ)。2021年公司治理監(jiān)管評估參評機構(gòu)共計1857家,其中商業(yè)銀行1673家,保險機構(gòu)184家。總體上看,2021年評級結(jié)果主要集中在B級和C級,與2020年大致持平。具體來看,被評為C級(合格)的機構(gòu)最多,共1100家,數(shù)量占比59.24%;其次是B級(較好),共366家,占比19.71%;兩者合計占比78.95%。

銀保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示,評估主要從黨的領(lǐng)導(dǎo)、股東治理、董事會治理、監(jiān)事會和管理層治理、風(fēng)險內(nèi)控、關(guān)聯(lián)交易治理、市場約束、其他利益相關(guān)者治理等八個維度,合規(guī)性和有效性兩個角度對參評機構(gòu)進行綜合評估。評估結(jié)果顯示,近年來在監(jiān)管推動下,銀行業(yè)保險業(yè)公司治理意識逐步提高,公司治理建設(shè)和改革取得一定成效。下一步,銀保監(jiān)會將繼續(xù)做好評估反饋等后續(xù)工作,加強對評估結(jié)果的應(yīng)用,持續(xù)加強和改進公司治理監(jiān)管。

今年以來,監(jiān)管部門合力提升公司治理水平,國有大型銀行公司治理在行業(yè)中繼續(xù)發(fā)揮“頭雁”作用,公司治理規(guī)范性、有效性不斷提升。建設(shè)銀行黨委書記、董事長田國立表示,提高公司治理質(zhì)效,為全行戰(zhàn)略推進和各項工作保駕護航,是完善公司治理體制機制的出發(fā)點和落腳點。建行“三會一層”同向發(fā)力,圍繞開辟金融服務(wù)綠色通道,精準施策暢通國民經(jīng)濟循環(huán),做好穩(wěn)外資、穩(wěn)外貿(mào)金融服務(wù),守牢風(fēng)險底線,以黨建引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展等方面推出23條有力度、有溫度、有速度的政策措施,助力維護“六穩(wěn)”“六保”大局。

值得注意的是,ESG(環(huán)境、社會、公司治理)理念越來越受到金融機構(gòu)關(guān)注,高質(zhì)量發(fā)展成為銀行業(yè)公司治理的共識。郵儲銀行董事會高度重視ESG建設(shè),探索將ESG理念融入全行發(fā)展戰(zhàn)略、治理結(jié)構(gòu)、企業(yè)文化和業(yè)務(wù)流程,積極履行國有大行責(zé)任擔當。此外,興業(yè)銀行通過修訂公司章程,將董事會“戰(zhàn)略委員會”更名為“戰(zhàn)略與ESG委員會”,明確由董事會承擔ESG管理的最終責(zé)任,在業(yè)內(nèi)率先成立ESG管理中心,負責(zé)全面推進ESG管理指標體系建設(shè)。

中國社會科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示,對于大型銀行來說,一方面,銀行不僅要關(guān)注經(jīng)濟效益,也要關(guān)注履行環(huán)保責(zé)任,踐行社會責(zé)任;不僅要看短期增長,也要重視可持續(xù)增長。另一方面,全面推進ESG管理也是大型銀行轉(zhuǎn)變自身發(fā)展方式的一個抓手,推進ESG管理能夠幫助大型銀行拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,打造新的業(yè)務(wù)增長點。

強化制度保障

近日,銀保監(jiān)會對2019年發(fā)布的《銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法(試行)》進行了修訂,發(fā)布了新版《銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法》(以下簡稱《辦法》)。這是今年監(jiān)管部門織密監(jiān)管評估網(wǎng)取得的實質(zhì)性成果。

專家認為,監(jiān)管部門加強和改進銀行保險機構(gòu)公司治理,有利于提升銀行保險機構(gòu)公司治理質(zhì)效。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,《辦法》強調(diào)結(jié)果應(yīng)用,實施分類管理。根據(jù)公司治理監(jiān)管評估結(jié)果,對銀行保險機構(gòu)依法采取不同監(jiān)管措施,其中將公司治理監(jiān)管評估等級為D級及以下的銀行保險機構(gòu)列為重點監(jiān)管對象,采取包括暫停部分業(yè)務(wù)等多方面監(jiān)管措施。這也體現(xiàn)了差異化監(jiān)管精神。

為推進全面評估銀保機構(gòu)公司治理,《辦法》的修訂實際上也在落實健全公司治理行動方案要求。2020年,銀保監(jiān)會發(fā)布《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020—2022年)》,系統(tǒng)提出了銀行保險公司治理監(jiān)管和改革的路線圖和時間表。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,監(jiān)管部門加快補齊監(jiān)管短板,推動金融機構(gòu)完善公司治理,從源頭杜絕金融亂象,推動金融機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。從修訂版看,亮點不少,擴展了評估機構(gòu)范圍,適應(yīng)國內(nèi)金融業(yè)、各類型機構(gòu)發(fā)展,讓評估監(jiān)管工作無死角,提升監(jiān)管工作適配性。

今年是公司治理三年行動方案的收官之年,各地監(jiān)管部門聚焦公司治理重要領(lǐng)域的關(guān)鍵問題,繼續(xù)強化嚴監(jiān)管基調(diào)。比如,黑龍江始終將優(yōu)化公司治理作為中小銀行防風(fēng)險、穩(wěn)發(fā)展的重要抓手,通過嚴厲整治、機制建設(shè)、監(jiān)管評估,推動轄內(nèi)中小銀行公司治理水平穩(wěn)步提升。又如,廣西始終將規(guī)范公司治理作為轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行防風(fēng)險、穩(wěn)發(fā)展的“牛鼻子”,圍繞加強黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理融合、提升各治理主體履職質(zhì)效等方面重點發(fā)力,推動轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行公司治理水平穩(wěn)步提升。

近年來,銀保監(jiān)會在監(jiān)管制度上與時俱進,不斷吸收新的監(jiān)管制度要求,為銀行保險機構(gòu)完善公司治理奠定了制度基礎(chǔ)。銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺《銀行保險機構(gòu)公司治理準則》《銀行保險機構(gòu)董事監(jiān)事履職評價辦法(試行)》《銀行保險機構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》《銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等公司治理的監(jiān)管制度,并根據(jù)金融市場運行情況對上述制度要求適時修改完善,體現(xiàn)了新制度、新變化對公司治理評估的新要求。

總的來看,3年來監(jiān)管部門不斷探索完善治理機制,推動公司治理問題整改。2020年確保首次銀行保險機構(gòu)公司治理全面評估取得實效,2021年重點抓好評估結(jié)果應(yīng)用和難點問題整改,2022年側(cè)重于完善評估制度,健全評估工作機制。以前的有關(guān)指標和標準不再適應(yīng)新的監(jiān)管要求,需要及時更新、修訂,不斷完善公司治理評估指標體系與商業(yè)銀行監(jiān)管評級、保險公司償付能力監(jiān)管等工作的銜接,督促銀保機構(gòu)落實監(jiān)管評估辦法。

銀保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示,今后要持續(xù)做好評估工作,逐步完善評估機制,充分發(fā)揮公司治理評估對健全行業(yè)公司治理的引領(lǐng)作用。通過評估,及時準確掌握行業(yè)公司治理情況,推動機構(gòu)改進公司治理薄弱環(huán)節(jié),提升公司治理質(zhì)效。

完善兩個著力點

為規(guī)范銀行保險機構(gòu)股東股權(quán)行為,銀保監(jiān)會近年來大力整治銀行保險機構(gòu)股權(quán)違規(guī)亂象。2019年以來,銀保監(jiān)會已向社會公開銀行保險機構(gòu)重大違法違規(guī)股東81名。今年5月份,銀保監(jiān)會又向社會公開第五批共43名重大違法違規(guī)股東。

股東違法違規(guī)現(xiàn)象是公司治理的一個頑疾,從近年來頻發(fā)的中小銀行失范案例中發(fā)現(xiàn),無序的公司治理是銀保機構(gòu)金融風(fēng)險的根源所在。專家表示,當前,強化銀保機構(gòu)公司治理必須要抓住防風(fēng)險的“牛鼻子”,尤其是要防止大股東操縱和內(nèi)部人控制,這是公司治理的重要著力點。

大股東操縱和內(nèi)部人控制是公司治理中面臨的難題。李廣子表示,大股東操縱通常表現(xiàn)為大股東利用對金融機構(gòu)的控制權(quán),通過層層嵌套、不規(guī)范股權(quán)代持等方式,突破監(jiān)管防線,暗中操縱銀行保險金融機構(gòu),將其作為低成本的融資渠道,由此給金融機構(gòu)和中小股東造成損失。此外,內(nèi)部人控制一般是指金融機構(gòu)的經(jīng)營權(quán)掌握在高管等少數(shù)內(nèi)部人手中,股東很難對其行為進行有效監(jiān)督,導(dǎo)致金融機構(gòu)內(nèi)部制衡機制失靈,由此對金融機構(gòu)的利益造成損害。

因此,監(jiān)管部門需下大力氣整治這兩項突出的問題,促進股權(quán)結(jié)構(gòu)明晰化和股東行為規(guī)范化。“監(jiān)管部門應(yīng)進一步完善和細化銀行業(yè)股東監(jiān)管的規(guī)章制度,彌補監(jiān)管短板;對中小銀行股權(quán)入資者的資格審核進行嚴格把關(guān),對股東資質(zhì)進行穿透式監(jiān)管,并全面實施股權(quán)第三方托管,尤其是對違法亂紀的不良股東,應(yīng)堅決進行清理。”董希淼表示,嚴格規(guī)范大股東行為,更加注重對小股東權(quán)益的保護,尤其是地方黨委政府應(yīng)恪守行為邊界,充分尊重中小銀行公司治理程序,不進行不當干涉。在此基礎(chǔ)上,應(yīng)充分考慮中小銀行實際情況,適當優(yōu)化中小銀行股東資質(zhì)條件,簡化合格戰(zhàn)略投資者的引入程序,鼓勵中小銀行引入與發(fā)展戰(zhàn)略契合度高的優(yōu)質(zhì)股東,持續(xù)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。

銀保監(jiān)會在深入整治股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易亂象、健全中小股東權(quán)益保障機制的基礎(chǔ)上,持續(xù)壓實銀保機構(gòu)責(zé)任。銀保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示,加強對重點領(lǐng)域、重點機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估及整改情況的督導(dǎo)抽查,大力整治“三會一層”組織架構(gòu)不完善問題,壓實監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任與銀行保險機構(gòu)主體責(zé)任。持續(xù)開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易等公司治理重點領(lǐng)域亂象整治,打擊大股東濫用股東權(quán)利,不當干預(yù)公司經(jīng)營,嚴格問責(zé)處罰。

黨的二十大報告明確,推進國有企業(yè)、金融企業(yè)在完善公司治理中加強黨的領(lǐng)導(dǎo),加強混合所有制企業(yè)、非公有制企業(yè)黨建工作。銀保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示,黨的領(lǐng)導(dǎo)是做好一切金融工作的根本保證,是中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理的本質(zhì)特征,推動黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機融合放在首要位置,推動國有機構(gòu)黨組織切實發(fā)揮作用。(經(jīng)濟日報 記者:王寶會)

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  • 責(zé)任編輯 / 劉潔瓊

  • 審核 / 李俊杰 劉曉明
  • 終審 / 平筠
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