隨著我國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展，消費(fèi)已成為推動經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)鍵力量。從多家商業(yè)銀行披露的數(shù)據(jù)看，今年上半年的消費(fèi)信貸增速、信用卡交易金額同比均有所上升。中國銀行研究院研究員李佩珈認(rèn)為，中國正處于消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，具備成為全球最大消費(fèi)市場的潛力。未來，實(shí)現(xiàn)我國消費(fèi)投資良性循環(huán)的關(guān)鍵是適應(yīng)消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級的新趨勢，應(yīng)加大對具有消費(fèi)潛能領(lǐng)域的投資，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)需求與供給的有機(jī)結(jié)合。

為更廣泛地覆蓋消費(fèi)者日常生活的各個方面，近年來，銀行推出的消費(fèi)貸款產(chǎn)品種類日益豐富。業(yè)內(nèi)人士表示，狹義的消費(fèi)貸款指的是銀行發(fā)放給個人客戶的貸款;從大消費(fèi)的角度看，還可以包括信用卡的大額分期，比如買車、裝修等;再廣一點(diǎn)還包括小貸公司和消費(fèi)金融公司給個人消費(fèi)者的貸款等。這些產(chǎn)品不僅滿足了消費(fèi)者對資金的即時需求，也推動了消費(fèi)方式的多樣化和消費(fèi)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

信用卡作為集消費(fèi)信貸和支付于一體的金融產(chǎn)品，廣泛服務(wù)于持卡用戶的各類消費(fèi)場景。今年以來，商業(yè)銀行充分發(fā)揮信用卡促消費(fèi)的積極作用，圍繞客戶消費(fèi)信貸需求，開展了系列特色分期活動，多措并舉激發(fā)消費(fèi)新活力。據(jù)中信銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，中信銀行信用卡中心積極響應(yīng)“促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需”政策號召，攜手淘寶、京東等頭部電商平臺，聯(lián)合開展電商旺季大促等多類型分期營銷活動，有效助燃消費(fèi)熱情，極大地激發(fā)了市場的消費(fèi)活力。同時，圍繞家居裝修、摩托車等民生消費(fèi)場景加大資源投入，定期推出優(yōu)惠滿返活動。

對商業(yè)銀行來說，支持“以舊換新”也是激發(fā)消費(fèi)市場潛能的機(jī)會。今年3月，國務(wù)院印發(fā)《推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動方案》后，各家商業(yè)銀行迅速響應(yīng)，開展支持汽車、家電、家裝消費(fèi)品“以舊換新”專項(xiàng)行動。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，“以舊換新”政策是穩(wěn)定和擴(kuò)大內(nèi)需，推動經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)增長的重大舉措，市場空間潛力巨大。銀行積極支持“以舊換新”不僅是充分發(fā)揮服務(wù)功能、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的表現(xiàn)，也有助于其更好地拓展市場、豐富利潤來源。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，中國農(nóng)業(yè)銀行累計投放消費(fèi)貸款3320億元，同比多投1022億元。“農(nóng)業(yè)銀行消費(fèi)貸款真是幫到大忙了，有了這筆貸款的幫助，家里重新裝修后還換了新的家具、家電，住著比之前舒服多了。”家住北京市朝陽區(qū)的王女士高興地說。記者在采訪中了解到，中國農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)信貸支持，創(chuàng)新專屬產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)。

在服務(wù)家電產(chǎn)品以舊換新方面，與家電廠商賣場合作，加大家電產(chǎn)品消費(fèi)貸款支持。農(nóng)行陜西分行與蘇寧易購合作，提供駐場咨詢和消費(fèi)貸款金融服務(wù)。農(nóng)行廣東分行為換新客戶提供專屬優(yōu)惠權(quán)益，發(fā)放消費(fèi)立減金，惠及1.2萬客戶。在服務(wù)家裝消費(fèi)品以舊換新方面，針對舊房裝修、適老化改造等需求，推出家裝消費(fèi)貸款專屬服務(wù)。農(nóng)行四川、上海等分行走進(jìn)社區(qū)，為客戶現(xiàn)場辦理消費(fèi)貸款，滿足客戶家裝換新需求。農(nóng)行河南分行與合作商場聯(lián)合為以舊換新消費(fèi)貸款客戶派發(fā)消費(fèi)紅包。

婁飛鵬表示，銀行在支持“以舊換新”的過程中，重點(diǎn)需要圍繞個人客戶需求，提供相應(yīng)的消費(fèi)信貸支持。同時，也需要做好政策宣傳，讓更多的群體了解“以舊換新”政策，支持“以舊換新”生產(chǎn)和流通企業(yè)。此外，銀行還需關(guān)注“以舊換新”消費(fèi)貸產(chǎn)品落地過程中可能遇到的問題。例如，銀行需要根據(jù)“以舊換新”實(shí)際情況，支持真正有需求的客戶，確保貸款用途真實(shí)，防止過度授信等，以防范風(fēng)險的發(fā)生。

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