本報(bào)記者 于 泳

近年來，無論是國有大型銀行還是全國性股份制商業(yè)銀行，都紛紛成立了金融科技子公司。作為商業(yè)銀行發(fā)展數(shù)字金融的重要支撐，金融科技公司聚焦軟件科技、平臺運(yùn)營及金融信息服務(wù)等，在服務(wù)銀行內(nèi)部的基礎(chǔ)上開展技術(shù)輸出服務(wù)，為智慧銀行建設(shè)提供助力。

農(nóng)銀金融科技有限責(zé)任公司鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新部負(fù)責(zé)人介紹，2019年以來，中國農(nóng)業(yè)銀行依托農(nóng)戶信息建檔，開始推廣整村授信、整村建檔工作。2023年信用村評價(jià)系統(tǒng)投入使用，為基層政府部門及村民提供了一套信用數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)更新、信用主體畫像精準(zhǔn)的“一攬子”服務(wù)。以海南省為例，該省行政村數(shù)量超過2600個(gè)，農(nóng)村地區(qū)常住人口超過390萬人，主要產(chǎn)業(yè)包括旅游業(yè)、漁業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等，農(nóng)戶個(gè)性化金融需求多種多樣，迫切需要金融機(jī)構(gòu)在貸款條件、審批效率等方面加以支持。通過接入信用村評價(jià)系統(tǒng)，截至2024年9月末，海南省已評定信用村超過700個(gè)，評定信用戶超過3萬戶，農(nóng)戶貸款余額超過54億元。信用村評價(jià)是農(nóng)銀金科支持鄉(xiāng)村發(fā)展系列場景中的一個(gè)，此外還有村集體“三資”管理、智慧畜牧、智慧農(nóng)服、“e推客”等服務(wù)于農(nóng)村生產(chǎn)生活多角度的各類系統(tǒng)，匯集于農(nóng)銀金科“惠農(nóng)云”平臺上，專門向全國2000余個(gè)縣區(qū)的數(shù)十萬用戶提供支農(nóng)惠農(nóng)普惠服務(wù)，帶動金融服務(wù)規(guī)模超千億元。

記者在采訪中了解到，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行也通過金融科技公司紛紛布局場景金融，并以場景為依托，向客戶提供觸手可及的金融服務(wù)，以銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對接客戶數(shù)字化需求。

在今年的金融街論壇年會上，中國人民銀行科技司副司長周祥昆表示，金融科技成果轉(zhuǎn)化是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)，要從加強(qiáng)政策驅(qū)動、搭建交流平臺、引導(dǎo)行業(yè)互助、強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)賦能等方面推進(jìn)相關(guān)工作。希望政產(chǎn)學(xué)研用共同努力、攜手共進(jìn)，以更加開放的心態(tài)、更加務(wù)實(shí)的作風(fēng)、更加有力的措施，切實(shí)加強(qiáng)金融科技成果轉(zhuǎn)化工作的深度、廣度，不斷將我國金融科技創(chuàng)新應(yīng)用推向新的高度，為金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)科技力量。

2019年以來，中國農(nóng)業(yè)銀行依托手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀等渠道建設(shè)“興農(nóng)商城”，以“公益幫扶、電商興農(nóng)”為核心定位，著力解決脫貧攻堅(jiān)重點(diǎn)地區(qū)電商經(jīng)營難、農(nóng)產(chǎn)品銷路窄等實(shí)際問題。2024年9月，“興農(nóng)商城”更名為“農(nóng)銀商城”，繼續(xù)支持廣大脫貧地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品銷售。不僅免除商戶的交易類傭金，還提供線上經(jīng)營輔導(dǎo)、售后服務(wù)支持等多項(xiàng)服務(wù)。“農(nóng)銀商城”相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這種公益幫扶模式能夠確保商戶穿透式享有平臺全量消費(fèi)幫扶成果，每年為商戶帶來上億元的銷售收入。

業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字化手段在增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力中起著至關(guān)重要的作用。隨著數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用范圍不斷擴(kuò)大，能夠持續(xù)提升普惠金融的質(zhì)效。與此同時(shí)，在普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的數(shù)字化探索，反過來也能推動數(shù)字技術(shù)的發(fā)展與創(chuàng)新，為消費(fèi)者提供更便捷、更安全的消費(fèi)金融服務(wù)。截至9月末，中國農(nóng)業(yè)銀行人民銀行口徑普惠貸款余額4.59萬億元，比年初增長1.01萬億元，普惠小微貸款客戶455萬戶，比年初增長102萬戶。

隨著技術(shù)的提升，金融服務(wù)越來越觸手可及。客戶并無感知，但事實(shí)上已經(jīng)享受到智慧銀行服務(wù)的便利。以農(nóng)銀金科為例，自成立至今已累計(jì)研發(fā)了“惠農(nóng)云”數(shù)字鄉(xiāng)村平臺、“農(nóng)銀睿達(dá)”司庫、智縣等80多個(gè)成熟產(chǎn)品，成為農(nóng)行建設(shè)智慧銀行的重要抓手。中國農(nóng)業(yè)銀行副行長徐瀚表示，建設(shè)智慧銀行要建立起“數(shù)據(jù)+算法”驅(qū)動的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理新模式，要合理布局商業(yè)銀行的人工智能應(yīng)用、關(guān)注人工智能安全、強(qiáng)化人機(jī)協(xié)同、提前為人工智能應(yīng)用做好準(zhǔn)備。農(nóng)業(yè)銀行將通過智慧銀行建設(shè)，推動經(jīng)營管理和對客戶服務(wù)的智能化轉(zhuǎn)型升級，更好地服務(wù)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。

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