“在系統(tǒng)上申請(qǐng)的消費(fèi)貸利率是5.76%，在使用了3.6%閃電貸利率優(yōu)惠券后，貸款3年的利息一下子省了7000多元。”北京的貸款人小陳告訴中國證券報(bào)記者。日前，記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，臨近“五一”小長假，多家銀行加大消費(fèi)貸、大額信用卡的推廣力度，利率補(bǔ)貼、折扣等優(yōu)惠措施頻現(xiàn)。
今年以來，商業(yè)銀行把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，創(chuàng)新金融服務(wù)供給，降低個(gè)人信貸融資成本，助力消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容。業(yè)內(nèi)人士表示，消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長的持久內(nèi)生動(dòng)力，銀行機(jī)構(gòu)合理增加消費(fèi)信貸，有助于激發(fā)重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域活力，刺激消費(fèi)回暖。
緊抓假期消費(fèi)旺季
“我們近期針對(duì)部分符合要求的客戶發(fā)放了低息優(yōu)惠券，在系統(tǒng)審批的利率和額度基礎(chǔ)上，為客戶提供不同程度的利率優(yōu)惠。”招商銀行貸款經(jīng)理趙智向記者介紹。
臨近“五一”小長假，部分銀行緊抓假期消費(fèi)旺季，推出消費(fèi)貸、大額信用卡等產(chǎn)品限時(shí)優(yōu)惠活動(dòng)。
“對(duì)于申請(qǐng)閃電貸的新客戶，系統(tǒng)會(huì)發(fā)放不同的利率折扣券，最低可至7.5折，該活動(dòng)僅限4月份可辦理。”趙智說。
農(nóng)業(yè)銀行貸款經(jīng)理向記者介紹：“在4月底前辦理大額信用卡產(chǎn)品‘樂分易’，最高可享600元話費(fèi)卡福利。目前，該業(yè)務(wù)只限部分邀約客戶辦理，最高可申請(qǐng)30萬元額度，期限可達(dá)60期，月利率只有0.25%。”
此外，為保證在降本的同時(shí)兼顧資產(chǎn)質(zhì)量，不少銀行對(duì)部分消費(fèi)貸產(chǎn)品設(shè)置了優(yōu)惠“白名單”。“我行的代發(fā)工資客戶以及與我們有合作協(xié)議的企事業(yè)單位的員工，能夠申請(qǐng)到更多消費(fèi)貸利率優(yōu)惠。”建設(shè)銀行北京地區(qū)某個(gè)貸經(jīng)理表示，“目前，‘白名單’客戶還可申請(qǐng)專屬裝修分期信用卡，最低利率可至3%。”
創(chuàng)新金融服務(wù)供給
工商銀行董事長陳四清表示，工行聚焦強(qiáng)化消費(fèi)對(duì)內(nèi)需擴(kuò)大的基礎(chǔ)作用，積極發(fā)揮自身在消費(fèi)信貸、支付結(jié)算、金融科技等領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)，制定實(shí)施優(yōu)惠利率、消費(fèi)補(bǔ)貼等一攬子金融支持政策，著力以讓利惠民的實(shí)際行動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)加快復(fù)蘇、消費(fèi)潛力充分釋放，努力在穩(wěn)增長中發(fā)揮大行引領(lǐng)和支柱作用。工行年報(bào)顯示，截至2022年末，個(gè)人消費(fèi)貸款比上年末增加470.62億元，增長25.1%。
建設(shè)銀行提出，積極貫徹落實(shí)國家擴(kuò)大內(nèi)需發(fā)展戰(zhàn)略，以滿足居民合理消費(fèi)融資需求、增強(qiáng)客戶獲得感和幸福感為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，充分發(fā)揮銀行消費(fèi)金融在擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)、保民生等方面的擔(dān)當(dāng)作用，持續(xù)完善非接觸式消費(fèi)貸款服務(wù)，提升信貸服務(wù)的便捷性和安全性。
日前，建設(shè)銀行副行長崔勇表示：“我行支持消費(fèi)恢復(fù)升級(jí)，持續(xù)滿足個(gè)體工商戶和小微業(yè)主的融資需求。截至2022年末，個(gè)人經(jīng)營貸的增幅達(dá)到了80%，個(gè)人消費(fèi)貸增幅26.8%。”
業(yè)內(nèi)人士表示，消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長的持久內(nèi)生動(dòng)力，銀行機(jī)構(gòu)合理增加消費(fèi)信貸，有助于激發(fā)重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域活力，刺激消費(fèi)回暖。
“消費(fèi)信貸有望成為消費(fèi)的重要資金來源。”中泰證券銀行業(yè)首席分析師戴志鋒認(rèn)為，從長期角度看，居民整體償債負(fù)擔(dān)出現(xiàn)邊際改善，仍有加杠桿空間。短期來看，消費(fèi)貸伴隨消費(fèi)回暖有望迎來復(fù)蘇拐點(diǎn)。
打好“組合拳”
“我們將利用數(shù)字化賦能，發(fā)力消費(fèi)全場景建設(shè)，豐富消費(fèi)產(chǎn)品供給，打造全渠道服務(wù)能力，圍繞居民衣食住行，聚焦住房改善、新能源汽車等大宗消費(fèi)以及教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等民生場景，為企業(yè)、消費(fèi)者提供‘全鏈條、全場景、全周期’服務(wù)，切實(shí)服務(wù)好民生改善和消費(fèi)升級(jí)，進(jìn)一步提升金融支持?jǐn)U內(nèi)需的質(zhì)效，滿足人民美好生活的需要。”在第三屆中國國際消費(fèi)品博覽會(huì)期間，交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
展望2023年，中國銀行零售業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，將持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及場景融合，推動(dòng)“中銀E貸”等線上產(chǎn)品加速發(fā)展。“下一步，我們將持續(xù)發(fā)力傳統(tǒng)場景服務(wù)，提供優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品選擇與服務(wù)保障。鞏固和擴(kuò)大汽車分期特色優(yōu)勢(shì)，依托公私聯(lián)動(dòng)，持續(xù)推動(dòng)渠道潛能挖掘;蓄勢(shì)家裝場景，加強(qiáng)區(qū)域優(yōu)質(zhì)家裝企業(yè)拓展力度，穩(wěn)妥發(fā)展家裝分期;強(qiáng)化目標(biāo)客群精準(zhǔn)營銷，全面升級(jí)打造以數(shù)字化服務(wù)為特色口碑的‘家庭消費(fèi)備用金’服務(wù)，滿足客戶多元理性消費(fèi)需求。”該負(fù)責(zé)人說。
此外，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，招商銀行指出，2023年面對(duì)內(nèi)外部不確定因素，預(yù)計(jì)消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量仍將面臨壓力。一方面，將把握消費(fèi)復(fù)蘇機(jī)會(huì)，加強(qiáng)綁卡及交易促活力度，拓展消費(fèi)分期場景;另一方面，將密切跟蹤外部環(huán)境變化，秉持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，持續(xù)優(yōu)化消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控策略，繼續(xù)聚焦價(jià)值客戶經(jīng)營，深化客群與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升貸后數(shù)字化智能化運(yùn)營水平，積極處置不良資產(chǎn)，努力保持消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量的相對(duì)穩(wěn)定。
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